□ 欧阳洁
　　　　今年以来，国际资本市场的持续低迷，美元贬值和美国降息，都给投资境外市场的理财产品带来风险。目前，银行理财产品主要类型包括结构理财产品、代客境外理财产品、参与信托项目的理财产品、与境内新股申购和基金挂钩的类基金产品，以及以国债、央行票据等为主要投资对象的固定收益类产品。其中遭受质疑最多的是结构产品，这类产品与境外股票、商品、期货、利率等资产挂钩，也是收益率和风险较高的产品。据市场人士分析，商业银行少有对产品结构和市场进行再分析，也没有对产品的风险收益检测数据进行验证。
　　　　风险提示不够和信息披露不足也是银行理财产品遭受质疑的主要方面。各种理财产品之间仍然存在风险差异，而目前，国内理财产品市场的细分化程度低，难以对不同的风险偏好投资者进行差异化营销。而且在产品营销时，银行销售人员过多强调预期收益率，弱化风险提示，也让投资者对产品的预期过高。另外，不少商业银行还没有建立完整的信息披露机制，也未及时通过有效渠道告知投资者。