□ 李启松
　　　　问：理财工具包括哪些？如何使用理财工具？
　　　　答：目前，可供理财的工具比较多。包括：债券、存款、股票、证券投资基金、黄金和投资金币、外汇、寿险保障型产品、寿险储蓄型产品、寿险投资型（分红）产品、家庭财产保险、投资联结保险、期权等。每一种投资工具和避险工具都既有它的长处，亦有它的不足。
　　　　一、选择负相关较大的投资工具。组合中各投资工具齐涨齐跌的现象越不明显，或者收益率呈相反趋势的现象越明显，则其降低风险的效果越好，因此在选择投资工具时，应尽量选择价格走势相反的投资工具，如储蓄与股票。
　　　　二、投资工具数目不宜太多。虽然在投资工具组合中，随着投资工具数目的增多，风险会随之下降，但是风险降低的效果会随着投资工具数目的增加而递减。拥有一种股票和拥有三种股票，它们的风险相差较大；然而拥有20只股票和拥有30只股票，它们之间的风险几乎相差无几。随着投资工具种类的增多，风险固然有所下降，但管理成本却因此而上升，因为要同时掌握多种资产的动向并非易事。
　　　　三、安排好投资时间。投资时间安排包括两方面，一方面是投资工具组合确定后，资金的投入应分批进行，而不应一次性全部投入，另一方面是投资期限上要长期、中期、短期相结合。
　　　　四、投资比例的确定。这个比例取决于各种工具的风险程度、收益水平的高低、流动性的快慢、投资者对收益的期望值和对风险的偏好。时间和比例的确定与工具的性质有关，它们并非互相独立，而是紧密相连。