11月27日，央行再次调整人民币存贷款利率，其中一年期存贷款基准利率各自下调1．08个百分点，其他期限档次存贷款基准利率相应下调。这是央行在最近70天内连续第4次下调人民币存贷款利率，也是11年来降息幅度最大的一次。面对连续降息，金融理财师郑伟华认为，居民理财应该心随“息”动，降息潮来，制定理财策略需要三项注意。
　　　　注意一：信贷产品收益变
　　　　在全球金融危机的影响下，选择一直收益稳定的信贷类产品更需谨慎：首先，关注它的收益率，收益率并非越高越好，因为信贷资产的风险和银行给出的收益率是成正相关的；其次，要注意流动性，期限越短，规避风险的可能性就越高。当然，想靠中长期产品来锁定收益率的想法是比较普遍的，但投资者要注意产品说明书中关于银行提前终止权的规定，一般来说利率下调银行都有很大可能性提前终止产品。
　　　　注意二：投资债券忌冲动
　　　　连续的降息预期已给牛气冲天的债市添足了火力，部分企业债、公司债已经在二级市场被热捧，但是不久前公司债的暴跌也引发了市场强烈的关注，再次证明了任何市场都有风险。
　　　　尽管降息周期中债市通常会有相对较好的表现，但值得注意的是：债券持有到期的票面利率很低，而真正获利的可能性在于二级市场的价格大战。如果某些企业出现信用危机甚至是某些负面消息都很有可能将该只债券推入谷底，所以投资前还是要关注公司债和企业债的信用风险和流动性，尽量抑制过头的投资冲动。
　　　　注意三：存款宜改中长期
　　　　首先，存款利率下调降低了储蓄收益，如果储户担心降息后带来的存款收益损失，可以适当增加中长期存款比例，期限以1到3年为宜。同时，还可以通过分割存款方式规避风险，比如5万元的存款可分成两三笔资金分别存入银行。这样既可以根据对降息的预期选择不同的存款期限，也不会在提前支取时影响全部的定期利息。
　　　　其次，降息使理财产品的收益风险增加，在全球金融动荡的大背景下，不少企业面临融资和经营的困难，而以信贷资产为基础的银行系理财产品，收益率的不确定性也随之增加。
　　□ 春利