●家庭生命周期分为四阶段
　　　　家庭生命周期，可分为四个阶段，而每个阶段又可以从四个方面体现，时间段、收入、支出及状态。第一阶段，家庭形成期，时间段为起点是结婚，终点是生子，年龄在25岁至35岁之间。这个阶段的人事业处在成长期，个体收入较低，并且追求收入成长，家庭收入也在增加。支出体现在由于年轻，喜爱浪漫会有些花销，正常的家计支出、礼尚往来，还有一部分人为了学业考虑深造，也是一笔不小的支出费用，如果结婚了要考虑生子的准备，还有如果买的房子有贷款。目前的状态是资金略有盈余，属于“月光族”及“卡奴”这种人。
　　　　第二阶段，家庭成长期，时间段为起点是生子，终点是子女独立，年龄在30岁至55岁之间。目前正处于事业的成熟期，个体收入大幅增加，家庭财富得到累积，还有可能得到遗产继承。但支出也很多，如父母赡养费用、正常的家计支出、子女教育费用，还要为自己的健康作出支出准备，有一定经济基础后还要考虑换房换车等。目前的状态是责任重、压力大、收大于支、略有盈余。
　　　　第三阶段，家庭成熟期，时间段起点是子女独立，终点是退休，年龄在50岁至65岁之间。这个阶段正是事业鼎盛期，个体收入达到顶峰，家庭财富有很大的累积。支出体现在父母赡养费用、家计正常的支出及礼尚往来，还有就是为子女考虑购房费用。目前状态是收大于支、生活压力减轻、理财需求强烈、风险评估结果不稳定。
　　　　第四阶段，家庭衰老期，时间段为起点是退休，终点是一方身故，年龄在60岁至90岁之间。正常的收入有退休金、赡养费、房租费用，还有一部分理财收入。支出体现在正常的家计支出及健康支出，还有一部分休闲支出。目前状态是收支相抵、属于“月光族”、收不抵支、风险评估偏保守。
　　　　●资产配置很重要
　　　　资产配置可分为四个方向，第一，保险，因为保险是生命的保障、财产的保障，是很好的避税工具及储蓄工具，它还具有特殊的用途。第二，节税，这样可以减少不必要的支出，保证收入质量，但是需要专业的知识。第三，投资，投资种类繁多，不了解不要盲目地投资，要看这个产品是否适合自己。投资的主要目的就是抵御通货膨胀，另外的一个目的就是获得超额收益。第四，贷款，为什么要贷款，首先，贷款可以缓解资金紧张，其次具有杠杆作用，再次就要考虑利息节省问题。
　　　　投资品种上大致可划分为三种，第一种，股票，它的特点是安全性低、收益性高、流动性较低、可替代产品为股票型基金和指数型基金。第二种，债券，它的特点是安全性较低、收益性较低、流动性低、可替代产品为债券型基金、信托产品、银行的理财产品和保险产品。第三种，货币，它的特点是安全性高、收益性低、流动性高，可替代产品有银行的短期理财产品及货币型基金。 （佚名）