第一步：“月光族”变“首付族”
　　　　“月光族”案例：在电信部门工作的小郑，今年24岁，大学毕业已有3年，月薪3000元。每个月工资都花得精光，然而，他到了后来开始盘算是不是该买房的时候才发现，自己竟然一分钱都没能存下来，连按揭买房最基本的首期款都付不了。
　　　　专家点评：其实，“月光族”的真正问题并不都在于收入的高低，而更多的在于使用金钱的方法。20至25岁年轻人理财第一要点就是要懂得开源节流。
　　　　“月光族”变为“首付族”的理财法宝：掌握自身资金状况，确立理财目标，逐渐储备，积少成多。工作几年下来，也能打下一定的经济基础，在准备买楼的时候也就不会出现类似小郑那样望楼兴叹的苦恼了。
　　　　第二步：“供楼族”变“理财族”
　　　　“供楼族”案例：今年28岁的黄先生是一机关单位的公务员，2004年以按揭方式买了一套总价35万元的二手房，安置了新婚家庭。可黄先生表示新婚后 “二人世界”过得并不很惬意，每个月都感觉似乎被供楼贷款弄得手头很紧，苦称自己变成一个痛苦的 “供楼族”。
　　　　专家点评：类似黄先生这样的“供楼族”多数存在一个通病，就是申请买楼按揭时预算不充分。这主要是贷款额高、但按揭年限短，导致月还款额很高，几乎占家庭月收入7成以上。理财专家指出：月收入不足万元的家庭，其按揭月供款额最多不应超过家庭收入5成。按揭置业不只是简单的供楼，或“每月还款”，它应作为一种消费理财的技术手段，其运用是否合理，对置业者而言是十分重要的。应明智、客观、灵活地选择最适合自己的按揭方式，拟订适合自己的还款计划。
　　　　第三步：“置业族”变“投资族”
　　　　“投资族”案例：刚刚过完34岁生日的谢先生发现自己原先的房屋已经无法满足现在生活的需要了。于是，他准备卖掉原有房屋，再买一套新居。可听到地产人士分析说，原有的房子仍有很大的升值潜力，现在卖掉很不划算。但旧房若不卖，买新房需投入资金较多，很容易增加家庭经济负担，处理不好还可能出现赤字。谢先生还真不知道如何是好，希望能有一个一举两得解决问题的好方法。
　　　　专家点评：事实上，谢先生现在面临的选择，是许多准备二次置业人士经常会遇到的问题。而谢先生所希望的两全其美的解决问题方法，也是可实现的。近几年，银行、按揭机构相继推出许多楼宇按揭新金融产品，能为置业者提供符合个性化需求的服务。对于类似谢先生这样的置业者来说，可考虑“押旧买新”贷款业务，解决买新房的资金问题；同时再将旧房出租，以租养供。
　　
　　　　 （辛闻）