核心提示
　　　　流动性差市场波动 保收益不等于零风险
　　　　监管部门曾经指出，虽然银行理财产品相对股票、基金更为保守，但其本质上是金融投资产品，并不是储蓄存款。是投资就必然有风险，即使是保证收益的理财产品，也可能存在着市场风险、信用风险和流动性风险，这与银行传统的储蓄业务有着本质的区别。
　　　　首先，市场风险。市场风险是投资活动中最普遍、最常见的风险，是由所投资产品价格的涨跌直接引起的。造成产品价格波动的因素很复杂，价格波动大，市场风险也大。
　　　　其次，信用风险。投资者所投资的理财产品如果与某个企业或机构的信用相关，比如购买企业发行的债券等，就需要承担相应的信用风险，若该企业出现违约、破产等情况，其投资将会蒙受损失。
　　　　再次，流动性风险。流动性，即在不受损失的情况下，将投资者的投资转变为现金的能力。变现损失越少，变现所需时间越短，产品的流动性越强。如果市场价格等条件不利时不得不变现，那么投资者就要承担巨大损失。
　　　　专家分析说，目前市场上的人民币理财产品都属保本理财，客户不能提前赎回，流动性较差。万一投资者遇上突发事件急需用钱，也只能是眼看着银行的投资束手无策。虽然一些银行推出了理财产品质押贷款，但其利息可不低，而许多投资者并不了解银行理财产品的流动性风险，因此不少人甚至把将要用于治病或者购房的急用钱拿来投资，使后期用钱时陷入尴尬境地。
　　　　“双率”波动通胀风险 “看不见的手”侵蚀你的财富
　　　　除此之外，在正处于后金融危机时代的今天，利率、汇率波动所带来的“二率”风险，以及眼下席卷全球的通胀风险，这些看不见的手，正成为啃噬你财富的最大杀手。
　　　　首先，利率风险。存款利率水平上升，会使投资者已经开始的投资活动，在承担相同风险的情况下实际获利水平降低。
　　　　人民币理财产品大多不能提前支取，且有部分资金是用于定期存款。而即使央行后续加息，投资者先前购买的理财产品的收益率也不会水涨船高，这就可能造成平均收益较差的现象。
　　　　比如，在不考虑利息税情况下，您投资的产品预期年收益率是5%，投资时的定期存款利率是3.25%，那么投资者可以获得的投资收益是储蓄利息的1.5倍；但在投资期内假设定期存款利率调整到4%，投资者的产品收益率则按事先约定不随存款利率调整，那投资者的投资收益就只是储蓄利息的1.25倍。在其他风险不变的情况下，投资者就会感觉不那么值得了。
　　　　其次，汇率风险，这主要体现在各种外汇理财产品上。投资于任何非本国货币及以此为基础的资产都需要承担汇率风险，汇率波动直接影响投资盈利水平。
　　　　比如，投资一种以外币计价的债券，如果该币种贬值，投资者可以收回的金额在折算回人民币后将会减少。比较典型的例子就是QDII产品，认购资金是人民币，而结算收益的资金却是美元等外汇（或者说投资对象在海外市场，结算资金仍为人民币）。投资此类产品，就必须注意人民币的汇率风险。若人民币一直升值，就可能出现“赚了收益率、亏了汇率”的结果：即等到期满后结汇时，人民币的升值可能会抵消掉收益率。
　　　　再次，通胀风险。最近一年多来，人们对通胀所带来的购买力风险已经有了深切体会。同样的，在投资银行理财产品时，由于投资的回报是以货币形式来支付的，通胀背景下货币购买力的下降，也意味着该投资实际收益的下降，其损失的大小与投资期内通货膨胀的程度直接相关。
　　　　专家表示，投资理财是一个长期跟进的过程，无论是保收益型的理财产品，还是浮动收益型的理财产品，其中都潜藏投资风险，购买之后都需要跟进关注。投资者在购买理财产品时，要根据自身的风险承受能力选择合适的产品。同时，切忌把鸡蛋放在同一个篮子里。