张先生夫妻是一对新潮的 “裸婚”夫妻，大学毕业后一年，两人在没买房买车的情况下，就简单地拍了套婚纱照，领证结婚了。张先生，26岁，月工资4000元，年终奖15000元；张太太，25岁，月工资2500元，年终奖9000元。两人均有三险一金，无商业险。此外夫妻俩共有银行存款3万元。目前夫妻俩租房住，每月租金2000元，其他支出3000元左右。综合来看，夫妻每月固定收入6500元，支出5000元，结余1500元，年终奖金共有24000元，每年结余42000元。
　　　　【理财目标】
　　　　准备在三年内买房。另希望得到关于储蓄、投资以及购买商业保险的建议。
　　　　【理财建议】
　　　　建立备用金：两人可以先留出一部分流动备用金，以两人2-3个月的支出为宜，大约1万元，建议可以存入银行钱生钱账户里面，账户可设定为全额三个月定期，既享有活期便利，又有定期收益。
　　　　减少日常开支：夫妇俩都属于月光一族，消费没有节制，这对于家庭的长远规划是很不利的。婚后就必须改变这种局面：一方面定期对家庭开支进行检查，逐步减少支出；另一方面减少信用卡使用的数量，信用卡不必很多，两人各留一张有用的即可，以免产生不必要的支出。同时巧妙利用信用卡优惠活动，达到省钱的目的。
　　　　强制储蓄：除了逐步缩减日常开支
　　　　外，建议可以在银行开立一
　　　　个零存整取账户，每月固定
　　　　投入部分资金，金额可定在
　　　　1000元-1500元，同时可以
　　　　开立基金定投账户，选择波
　　　　动比较小的基金进行定投，
　　　　每月投入1000元左右。
　　　　投资规划：宜选稳健的
　　　　理财工具，可选择银行自主
　　　　研发的保本型理财产品，将
　　　　每年的年终奖金及目前的银
　　　　行存款共计5.4万元投入进
　　　　去，达到既保持本金安全，又
　　　　有一定收益的目的。
　　　　保险规划：目前张先生
　　　　夫妻俩均只有社保，虽然保
　　　　障全面，但是保障水平较低，
　　　　两人作为家庭的经济支柱，
　　　　又相对比较年轻，建议可以
　　　　投资一些单纯的保障型保险
　　　　产品，如定期寿险或者重大
　　　　医疗保险等。
　　　　买房规划：建议两人可以经过未来3-5年的积累，攒够一定的首付款后，先选择一套小户型的房产购置，等过几年经济条件允许时，再换成条件更好的房子。
　　（戴婕）