导语：随州银监分局自成立以来，坚持“两手抓”，一手抓有效监管促发展，一手抓风险防范保平安，推动全市银行业改革、开放、发展、稳定取得了显著成效，为随州实现跨越赶超战略作出了积极贡献。近日，本报记者就如何实施有效监管，促进经济金融互利共赢等问题采访了该分局党委书记、局长余萍。
　　
　　　　问：作为全市银行业的监管部门，2011年随州银监分局是如何发挥监管引领作用，推动全市银行业在服务工业兴市主战略、支持全市经济社会转型发展跨越发展中实现自身科学发展的？
　　　　余萍：2011年，面对复杂多变的宏观形势，随州银监分局认真贯彻落实市委、市政府各项战略部署，以“推进辖内经济金融科学可持续发展”为中心，突出改善金融服务、加快改革发展、强化风险防控，凝智聚力，认真履职，有效维护了辖内银行业合法安全稳健运行，有力促进了全市经济金融又好又快发展。全年全市银行业改革发展和监管工作重点突出、亮点鲜明、成效显著，呈现出“五新”的特点。
　　　　（一）业务发展有了新进展。一是存贷规模稳步增长。截至2011年末，全市银行业各项存款余额497.13亿元,增幅居全省第三。二是资产质量稳步提高。2011年末全市银行业不良贷款比年初减少4.26亿元。三是经营效益稳步提升。2011年，全市银行业拨备后利润、中间业务收入同比均有一定幅度的增长。
　　　　（二）风险管控有了新成效。2011年，全市银行业坚守风险底线，狠抓合规建设，积极培育以信贷新规为核心的良好合规文化；前瞻预判复杂的形势，准确把握风险防控的重点，及时解决苗头性、倾向性问题，实现了无金融案件、无重大违规违纪行为、无新的经营风险、无群体性事件和无安全责任事故的风险管控目标，确保了全市银行业的安全稳健运行。
　　　　（三）金融服务有了新改善。一是支持地方经济发展的总体力度不断加大。二是支持全市经济发展方式转变的力度不断加大。三是履行社会责任的力度不断加大。
　　　　（四）改革创新有了新突破。随州市农村商业银行股份有限公司已获银监会批准筹建，广水联社农商行改革准备工作已基本完成，各项指标已达到组建农商行标准；农行运行“三农”事业部卓有成效；邮储银行二类网点改革稳步推进，业务范围稳步拓宽，发展步伐不断加快；其他银行业金融机构的机制改革不断深化。
　　　　（五）内外形象有了新提升。全市银行业的稳健发展，有力地支持了我市经济社会的发展，发挥的作用越来越大；由于业务的稳健发展，我市银行业金融机构在各自上级机构的综合考核中都有了位次上的明显进步，有的进入了先进行列，在系统内的影响也越来越大。
　　　　上述成绩的取得，是市委市政府正确领导的结果，是包括全市新闻媒体在内的社会各界大力支持的结果，是全市银行业密切配合的结果，也是我分局全体干部员工共同努力的结果，借此机会，我代表分局党委向大家表示衷心的感谢！
　　　　问：正如您所述，2011年全市银行业改革发展和监管工作成绩有目共睹。站在银行业监管的角度看，全市银行业还面临哪些深层次的困难和问题呢？
　　　　余萍：目前，虽然全市银行业运行状况良好、监管工作成效明显，但面临的矛盾和问题也很突出，集中表现为“五个并存”。
　　　　（一）发展速度较快与发展深度不够并存。2011年末，全市银行业资产和负债规模双超500亿元，同比分别增长13.75%和13.71%。但我市银行业发展深度不够。统计资料显示，2011年末，全市人均拥有银行业资产2.18万元，分别只占全省、全国平均水平的44.76%和25.92%；每万人拥有银行业金融机构网点数为0.89个，比全省、全国平均水平分别少0.37个和0.56个。
　　　　（二）存贷比偏低与资金供求结构性矛盾并存。近三年来，全市银行业存贷比呈逐年平稳上升的趋势，但仍分别低于全省、全国平均水平28.15个和22.67个百分点，县域存贷比更低，全市资金特别是县域资金外流的趋势没有得到根本性扭转。从结构看，重点行业、重点企业、重点项目资金需求得到较好满足，但小微企业、“三农”与县域经济贷款的满足率、覆盖率和服务满意度还有待进一步提升。
　　　　（三）显性风险大幅降低与隐性风险不断增加并存。目前影响银行业安全稳健运行的潜在风险不容忽视，主要是不良贷款反弹压力增大、操作风险因素复杂化、案件防控的体制机制和内控管理问题没有根本解决等。
　　　　（四）体制改革快速推进与机制变革相对滞后并存。目前符合现代银行要求的 “以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标”的经营理念从总体上还没有真正落实，无论是管理创新、制度创新、机制创新，还是产品创新、服务创新、合作创新，与周边地市相比都有一定的差距。
　　　　（五）银行业主体偏少与同质化竞争并存。目前，全市只有农发行、国有商业银行、邮储银行、农村信用社和村镇银行五类银行业金融机构，没有股份制商业银行、城市商业银行和财务公司等其他类银行业金融机构。同时，现有的银行业金融机构还没有真正形成自身的特色品牌和核心竞争力，经营模式趋同。
　　　　此外，银行业的发展环境有待进一步改善。如小微企业贷款和“三农”贷款的风险分摊补偿机制还不健全，违规民间借贷现象有所抬头等。同时监管干部队伍的整体素质和监管的方式方法还不能完全适应新时期监管工作的需要。
　　　　问：当前和今后一个时期，随州银监分局将采取哪些措施来推动全市银行业深化改革、科学发展、保持稳定，为全市经济社会又好又快发展提供有力的金融支撑？
　　　　余萍：当前和今后一个时期，我们将紧紧围绕“推进辖内金融与经济科学发展、稳中求进”这个中心，按照“改革是根本大计、发展是根本出路、稳定是根本职责”的主线，坚持优化结构促发展，坚持严守底线保稳定，坚持开拓创新抓改革，坚持有效监管增质效，不断强化金融支持功能，全面提升服务水平，支持地方经济社会实现转型发展、科学发展、跨越发展。
　　　　（一）以改革为动力，推动银行业科学转型。
　　　　两家联社要加快农村商业银行组建步伐，随州联社要在今年上半年实现农村商业银行正式挂牌，广水联社要做好清产核资并通过湖北银监局验收，力争筹建申请获银监会审批通过，并以此为新起点，进一步完善公司治理。工行、农行、中行、建行要进一步深化改革，完善体制机制，探索差异化经营模式。农行要深入推进“三农事业部”制改革，不断提高支农服务水平。农发行要稳步发展商业性业务，加大准政策性贷款及商业贷款风险防范力度。邮储银行要深化二类网点改革，完善代理网点管理和内控建设，三年内完成二类支行改革任务。力争引进1－2家股份制商业银行来随设立分支机构，使我市银行业金融机构种类更趋完善。
　　　　（二）以发展为目标，推动实现经济金融的良性互动。
　　　　发展是根本出路，一切问题都要在发展之中来寻求解决之道。百业兴则金融兴，百业稳则金融稳。我们将按照“抓大不放小，追高不落后”的思路，在支持全市经济社会科学发展中实现银行业自身的发展壮大。
　　　　1.实施“三覆盖一提高”，促进“三农”及县域经济加快发展。我分局将启动“三个全覆盖”工程，即农商行三年之内实现在县域一级全覆盖，村镇银行三年之内实现在县域一级全覆盖，电话银行三年之内实现乡村一级全覆盖。同时，要实现“一个提高”，即力争全市县域存贷比每年提高2—3个百分点。
　　　　2.实施“三做实一推进”，一是做实“六项机制”。在程序可简、条件可调、成本可算、利率可浮、风险可控、责任可分的基础上，实现经济效益和社会效益的有机统一。二是做实俱乐部平台。充分发挥“中小企业金融服务俱乐部”作用，大力开展同业合作和银企交流。三是做实政策环境。规范服务收费，建立合理、公开透明的收费制度，切实降低小微企业的实际融资成本负担；适度降低小微企业贷款准入门槛，优化小微企业融资环境。“一个推进”，即三年之内推进湖北银行在我市县市区一级的全覆盖，为小微企业提供多样化的金融支持。
　　　　3.实施“三支持一限制”，促进全市经济科学发展。一是支持“十二五”战略规划的重大项目和符合国家宏观调控政策的在建续建项目。二是支持工业兴市战略实施。三是支持战略性新兴产业发展。四是严格控制“两高一剩”等国家限制性行业的信贷投放，促进淘汰落后产能。
　　　　（三）以稳定为前提，推动实现银行业长治久安。
　　　　稳定是根本责任，防范化解风险是金融工作的生命线。我们将着力加强重点领域风险监管，保障银行业稳健运行，为全市经济社会发展提供一个良好的金融环境。
　　　　1.积极防范平台贷款风险。督促相关银行业金融机构既要积极稳妥化解存量、严控增量，同时做好与市政府及相关部门的沟通与协调，增进理解共识，争取支持配合，共同研究促使资产变资本、平台变公司、长痛变短痛的有效途径和方法。
　　　　2.坚持严控房地产贷款风险。督促和引导银行业一要积极贯彻落实国家房地产市场调控政策。二要深入做好风险监测与防范。三要高度关注房地产相关行业风险。
　　　　3.切实做好案件风险防范。将大力实施以强化合规为抓手的“亮剑行动”，通过向一切违规行为“亮剑”，向一切违规高管“亮剑”，始终保持案防高压态势，力争不发生经济案件，杜绝大案要案发生。
　　　　4.大力防控二级公路贷款风险。监管部门、银行业协会和相关银行业金融机构要多方联动、多管齐下，积极争取地方政府的重视和支持，推动落实还款计划和还款来源。
　　　　5.严肃整治不规范经营问题。认真开展整治不规范经营问题专项工作，坚持标本兼治，建立长效机制，确保合规合法经营，维护良好的声誉。在杜绝附加不合理贷款条件方面，不得以贷转存，不得存贷挂钩，不得以贷收费，不得浮利分费，不得借贷搭售，不得一浮到顶，不得转嫁成本。在服务收费方面，要严格遵守国家价格主管部门和监管机构关于金融服务收费的各项政策规定，严格遵守“合规收费、以质定价、公开透明、减费让利”的原则，对现行收费服务项目进行全面梳理检查，及时自查自纠。
　　　　问：在今后的工作中，随州银监分局打算如何改进创新监管方式，不断提高监管的有效性？
　　　　余萍：我们将主要采取以下措施来改进创新监管方式，不断提高监管的有效性：
　　　　（一）以监管为手段，推动提升监管有效性。
　　　　有效监管是实现监管目标的保证。一是提高准入监管的效率，发挥好市场准入监管的 “扶优限劣、激励相容”的作用。二是提高非现场监管的能力，发挥好非现场监管的“准确制导”的作用。三是提高现场检查的精度，发挥好现场检查的“精确打击”的作用。四是提高综合监管的合力。加强与地方政府、外部审计机构、公检法机关、人民银行等部门建立畅通的联络渠道，增强综合监管的合力。五是提高调查研究的水平，发挥好调查研究的“参谋助手”作用。
　　　　（二）以队伍为保障，推动提高干事创业廉洁自律能力。
　　　　监管建设，人才为本。在今后的工作中，将着力持续提高全局人员的学习力、执行力、创新力、控制力、纠错力、协同力六个方面的能力，做到依法监管、阳光监管、文明监管、高效监管、公平监管和廉洁监管，保持良好的行业作风和行业形象。
　　　　热忱欢迎社会各界对我分局的工作进行指导监督并提出宝贵意见和建议！