图一：街头宣传反洗钱知识
　　
　　　　图二：开展反洗钱培训活动
　　
　　　　图三：标准化服务
　　
　　　　图四：反洗钱工作规范管理年活动启动仪式
　　
　　
　　　　随着《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》的颁布，反洗钱工作已成为我行“合规工作”中最重要内容之一。
　　　　近十年来，在人民银行的正确领导下，我行党委高度重视，从建章立制入手，建立健全反洗钱管理考核机制；认真落实人民银行反洗钱监管要求，做好客户风险分类和身份识别交易记录保存工作；及时进行可疑交易甄别和大额交易报送，恪守反洗钱义务；切实加强反洗钱培训和指导，增强全员反洗钱法规意识，多年来全行未发生洗钱案例。
　　
　　
　　　　领导重视 健全组织制度
　　
　　　　我行成立了反洗钱工作领导小组，行长为组长，副行长为副组长，成员为各条线部门负责人，建立了严密的反洗钱内控管理体系。设立反洗钱工作领导小组办公室，配备一名专职反洗钱人员，负责全行的反洗钱日常管理工作和报表报送工作。各条线明确有一名兼职反洗钱联系人，负责本条线的日常反洗钱工作；各经营性分支机构内控副行长 （业务经理）负责机构的日常反洗钱可疑甄别和大额交易报送。
　　　　制定了全面的反洗钱管理和操作办法，先后出台了 《反洗钱专管员责任制》、《反洗钱内部管理制度》、《反洗钱实施细则》、《关于规范反洗钱有关报表的通知》、《关于重申执行反洗钱规定的若干意见》、《关于明确反洗钱系统手工录入工作的通知》等，从我行反洗钱机构设置、人员配备及职责范围、帐户管理、大额和可疑交易类型、大额交易和可疑交易甄别报告、反洗钱报表报送、反洗钱手工录入的业务品种和标准等方面进行明确，使我行反洗钱工作管理和操作有完善的制度保证。
　　
　　
　　　　不断学习 强化指导培训
　　
　　　　我行不断加强对各层级反洗钱人员的指导、培训和管理，为扎实做好反洗钱工作奠定了坚实的基础。
　　　　注重反洗钱工作领导小组成员的反洗钱知识学习，在每月由行领导和内控负责人参加的“内控月度例会”上集中学习人行和省行有关反洗钱规章制度及工作要求，强化管理人员对反洗钱规章制度和重要性的认识，做到反洗钱工作常抓不懈。
　　　　加强对临柜人员反洗钱知识和系统操作技能的培训，让反洗钱业务人员熟悉有关反洗钱法规知识，掌握反洗钱操作流程、掌握反洗钱客户身份识别方法、客户身份资料和交易记录保存要求、大额交易报送规定、可疑交易甄别要点和分析技巧等，使一线临柜人员时刻保持高度的反洗钱意识，做到反洗钱基层基础工作健康有序开展。
　　　　反洗钱专管人员在日常管理中利用电子邮件、风险提示函、新法提示等形式及时传达人行和省行有关反洗钱规章制度及最新工作要求，使反洗钱人员能及时准确掌握反洗钱最新管理要求和知识要点，做到反洗钱工作质量符合监管要求。近三年来采用视频培训、以会代训、集中培训、上门辅导等多种培训形式对全辖管理人员和操作人员进行了反洗钱知识业务培训，不同层级的培训增强了我行反洗钱人员对反洗钱重要性的认识，提高了反洗钱人员客户身份识别、大额交易报送和可疑交易甄别水平。
　　
　　
　　　　严格管理 狠抓工作落实
　　
　　　　通过非现场监控抓好柜员反洗钱工作质量的考核。防范洗钱的第一道防线是柜台和柜员，柜员反洗钱意识和甄别水平决定反洗钱工作质量，我行每个网点设有2-3名反洗钱柜员（实名制），对反洗钱系统不能自动采集的数据进行手工补录，复核员或业务经理负责本机构的大额上报和可疑交易甄别上报。反洗钱专职人员查看每个机构每日反洗钱系统上报的大额和可疑交易甄别情况，建立反洗钱监控台帐，每天通过《反洗钱监测与分析系统》查询各单位信息填补、案例操作、报文与回执、制裁名单等事项完成情况并登记纳入各单位月度内控管理绩效考核。通过辅导督促和严格考核，充分调动了全行员工反洗钱工作积极性，我行反洗钱工作已日常化、规范化和制度化。
　　　　通过现场检查抓好员工执行客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的落实。通过各类帐户开立档案的检查看是否严格执行了实名制和联网核查制度，通过对大额交易登记簿的检查，看是否执行了大额交易报备制度和双人热线验证制度。2010年以来我行共开展反洗钱工作检查五次，对检查发现的问题在全行通报，做到举一反三，要求机构明确责任限期整改。同时，通过回头看检查，保证了问题整改效果。
　　　　突出重点做好客户身份识别和客户风险分类工作。一是开立各类结算帐户时严格执行实名制，登记并留存客户有效身份证件，对于未能依法提供相关证件的个人帐户一概不予办理开户手续；二是及时进行联网核查甄别，做到帐户开立人个人信息真实，对核查结果随当日传票保存装订归档；三是认真做好客户风险分类和客户尽职调查工作。要求各营业机构在10个工作日内将建立了业务关系的客户进行风险分类，按要求保存相关资料，按要求对高风险客户和低风险客户等级进行调整，我行已完成2009年以来所有客户的风险分类数据库建档工作，并对客户的风险等级不定期按要求进行持续尽职调查调整。
　　
　　
　　　　积极宣传 增强公众意识
　　
　　　　银行履行反洗钱义务必须取得客户的理解和配合，如客户与金融机构建立业务关系时，银行要求客户必须出示有效身份证件，银行进行大额交易报送和可疑交易甄别时要对客户身份信息和交易信息进行全面分析和调查，因此公众反洗钱意识高低是影响金融机构反洗钱工作完成效率的重要因素。
　　　　我行高度重视反洗钱对外宣传，积极参与反洗钱宣传活动，在《反洗钱法》颁布实施5周年宣传活动中，我行下发了《反洗钱法》宣传活动要求，要求网点采取多种形式开展反洗钱宣传活动。在分管行领导的亲自安排下，我行派专人专车将宣传折页及时送到各经营性机构，放置在宣传展示架内醒目位置，并指定各机构副主任和大堂经理向客户做好每日的宣传工作，各机构同时在电子显示屏上打出了反洗钱宣传主题口号，每天滚动播放。在近一个月的宣传活动中我行各机构对800余名客户进行了反洗钱知识讲解，发放宣传资料1000余份，增强了社会公众的反洗钱防范意识。
　　　　由于国际国内经济形势的日益复杂，洗钱犯罪的社会危害性和隐藏性加大，银行的反洗钱任务日渐繁重。我行将在今后的反洗钱工作中继续强化落实，夯实反洗钱基础工作，落实风险为本的工作思路，提升反洗钱风险抵御能力。开展多样宣训活动，塑造高素质反洗钱队伍，使我行反洗钱工作上一个新的台阶。