保全业务是保险业重要的日常工作，也是洗钱犯罪分子利用保险行业的特殊性进行洗钱犯罪的渠道之一。
　　　　一、保全业务的主要种类
　　　　1、核保补退类变更业务。包括：复效、性别年龄误告、投保人职业变更、红利领取方式变更、合同转换、增加主合同保险金额、追加保险费、增加期交保险费、保险豁免。
　　　　2、退保类业务。包括：犹豫期退保、生存退保、死亡退保、高利率退保、通融退保。
　　　　3、给付类业务。包括：传统型险种给付、账户型险种给付、分红型险种红利给付。
　　　　4、保单质押贷款业务。
　　　　二、保险保全业务面临的洗钱风险
　　　　保险产品的资金流动具有复杂性。在投保人向保险公司投入资金的过程中，可以根据条款约定采用年交、趸交、限期年交、不定期不定额交四种缴费方式，保险费支付可以通过银行转账、现金、银行代收、POS、支票等多种方式支付。而投保人或保险合同受益人可以通过退保、给付、理赔、贷款等多种方式从保险产品中获得资金。
　　　　三、保险保全业务洗钱风险与保险业务经营风险之间的关系
　　　　保险保全业务的洗钱风险越大，保险公司的经营风险就越大，即保险保全业务中洗钱风险与保险公司经营风险之间的关系应当是正比关系。
　　　　第一，洗钱行为是社会的毒瘤，其经济来源的不合法性及洗钱目的形势必造成金融秩序混乱，同时危害保险市场声誉，违背保险为国家人民生命财产提供保险的本质功能。保险行业是以其诚信、稳健、保障为依托开拓市场，如对洗钱行为不加控制任其蔓延，必将导致保险市场成为洗钱犯罪分子达到非法目的的平台，起到助长犯罪的作用。同时将影响保险行业在消费者心中的形象，不利于保险业务的正常开展。
　　　　第二，洗钱犯罪分子为了达到自己的非法目的，将利用一切可乘之机在保全业务中周旋，使保全业务更显其复杂多变，退保量增加，佣金损失，经营成本增加。可疑业务量增加，给保全工作带来一定的难度，加重了保全人员的日常工作负担。保全人员对大额交易、可疑交易识别能力的高低，决定了一个公司反洗钱能力的高低。反洗钱工作是对保险行业管理层提出的一个新课题。
　　　　四、保险保全业务洗钱风险控制思路
　　　　反洗钱工作是法律赋予保险公司的一项重要义务，保险公司严格履行反洗钱义务，有利于增强自身抗风险能力，促进其良性发展。
　　　　1、健全保全业务反洗钱内控管理制度。保全业务反洗钱工作，首先要从规范保全业务管理上入手，理顺保全业务操作流程。再次要结合反洗钱工作，进行保全业务风险防范知识培训。最后要加大保全主管部门监督检查力度，通过对保全员工作不断督促和指导，提高保全员反洗钱工作能力。从而有效防范操作风险、道德风险、犯罪风险等各类风险，提高风险控制能力。
　　　　2、严格控制涉及资金流转的保全项目。首先要确保资金流转方向正确，确保资金不能转入申请资格人以外的第三方账户中。保险资金流转方向的变更是通过变更保险当事人的自然情况或直接变更保险当事人来实现的。保险人虽然不能限制保险当事人进行变更的权利，但可保留充分的变更信息，以使资金的流向变得明确。其次限制现金支付方式，资金流转方式要尽量采用转账方式，大额业务必须采取转账方式，使资金流转始终保持在一定可控范围内，最大程度控制资金风险。
　　　　3、反洗钱工作是保险保全业务长期而持续的工作，提高保险人员反洗钱工作能力和强化硬件设备支持，是防范洗钱风险的一项重要环节。因反洗钱工作融入保全业务后具有一定的复杂性，所以要提高保险人员客户身份识别能力、大额交易、可疑交易识别能力。同时，提高保险行业身份验证技术能力，可以交易人工识别能力，关注业务系统自动识别能力，使人工识别与系统识别相结合，更加有效的识别、防控洗钱犯罪，履行反洗钱的义务。
　　　　4、做好保险业务保全的反洗钱工作，还需要严格执行大额交易和可疑交易报告制度。把握好大额交易和可疑交易报告的报送质量，加强对可疑交易报告质量的分析，不断提高分析数据的能力，提高可疑交易报告质量，以保证报送可疑交易数据的准确性，提高反洗钱工作能力，维护社会经济健康有序发展。