由于资金多少不同，可以放置的时间不同，自己的精力不同，所以每个投资者对理财产品的需求不尽相同。目前个人可以参与理财方式主要有股票、房产、黄金、基金、银行信托类理财、银行1年内短期理财等。
　　　　存款≠投资，银行1年内短期理财由于期限短，收益固定因此只能算是一种变通的存款方式，它不是投资。房产由于政府加大了经适房及廉租房建设，因此不存在持续上涨的条件。黄金由于价格波动快，幅度大，只适合有时间、有精力的人参与。银行信托类理财一般的期限为2-3年，倒是适合投资，但由于它不定期发行且购买起点较高，因此资金较少的客户不能参与。由于基金投资市场广泛，产品众多，报价透明，交易方便资金多少不限，因此是上班族最适合的投资方式。
　　　　理财≠发财，理财是一个积少成多过程，是一个长期的资产规划，是为了实现人生规划“5年后买房”“10年后孩子念大学”“20年后退休”等等目标。我们做投资理财的资金一定不能是你准备应急用的，如果你用这些资金去买股票、买基金，到时不能及时、足额的赎回，将会产生不可预见的损失。
　　　　建议将您的资产按“3331”法则进行分配，就是把资金的3/10用于日常生活支出，除了衣食住行，孩子的才艺费、补习费也算是日常支出的一部分；3/10用于还房贷；另外3/10用于储蓄未来，包括子女教育费、退休金等；剩下的1/10则用于预防风险的保险上。这是一个攻守兼备、短期长期双赢的完整的家庭理财计划。当然这三部分的比例，因为每个人的情况不同，也可以有所不同。 （张涛）