本报记者 王松 通讯员 刘晟东
　　　　经济下行，银根紧缩，在种种不利因素的制约下，银行作为企业发展的助推器，该如何竭尽所能为实体经济服务？随州农商银行广开融资路径，结合本地实际创新金融产品，主动助力小微企业，给出了一个完美的答案。
　　　　去年来，随州农商行以园区企业为切入点，深入开展进园入企金融服务活动，及时跟进地方经济转型发展步伐，致力探索园区金融服务模式，助推园区经济快速发展。截止去年底，该行存款余额155亿元，贷款余额85亿元，存贷款市场份额均居全市金融机构首位，为加快城乡一体化建设步伐，促进园区经济快速发展提供了强有力的金融支撑。
　　全面走访 细致入微
　　　　为了更好的为企业服务，随州农商银行通过多种渠道，全面、及时、准确的收集经济信息和行业动态，并整理编印企业名录，作为“进园入企”的对象和目标，从而增强工作的前瞻性和主动性。
　　　　为了全面、准确、规范记录企业信息，该行统一设计印制了“三表”。一是《随州农商银行进园入企信息普查表》，主要采集企业的基本数据和法人代表、股东等高管人员的个人信息。二是《随州农商银行进园入企金融服务预约表》，主要登记客户的金融服务需求，便于后期跟进营销。三是 《随州农商银行进园入企征求意见表》，主要收集企业对农商行的服务评价，针对存在的问题，有针对性的整改维护。
　　　　信息采集后，该行通过全面、客观分析，掌握企业“四类信息”，为客户准确分类奠定基础。一是掌握企业经营指标信息。深入了解企业的生产经营能力，产品市场占有率，发展潜力等信息。二是掌握企业关联情况信息。全面了解企业产业链的上下游客户，与公司法人代表、实际控制人、公司股东等相关联的企业，为客户拓展储备资源。三是掌握企业股东情况信息。主要了解股东的实力、人品、从业经历、主要投资项目等信息。四是掌握企业金融需求信息。重点了解企业核心金融需求、合作意向等信息。
　　　　该行把园区产业集群作为批量化拓展及服务企业的重要渠道和长期阵地，建立定期走访制度、重大项目发布制度以及“走、访、送、助”常态机制。对生产经营状况良好、产品有市场、有资金需求以及转型升级的园区核心企业进行重点走访，了解企业生产经营情况，关注行业发展动态，了解其上下游合作伙伴的各类商业往来信息；对发展前景看好的园区企业进行集中授信，通过上门核实企业实有资产，采取市场评估作价与企业实际现金流相结合，推行“园区+企业+个人”的组合担保方式，满足重点、核心企业的合理融资需求。
　　“贷”动企业 雪中送炭
　　　　“在关键时刻，是农商行支持了我们的企业！”随州市美亚迪光电有限公司董事长谢纪亭一见到记者就盛赞随州农商银行，“多亏了他们及时的贷款，解决了我们的燃眉之急。”
　　　　美亚迪公司是我市招商引资的科技型重点企业，2012年12月份正式投产后，产品销路大好。由于前期固定资产投资占用资金较多，加之货款回收周转期的影响，企业出现流动资金不足。
　　　　在了解到企业困难之后，随州农商银行领导带队专门深入现场“会诊”，对企业进行了一次全面的调查摸底后，确定了支持方案，即：先以A+级信用企业担保贷款200万元，解决燃眉之急；再以企业设备抵押贷款1000万元，缓解流动资金不足；待企业厂房土地手续到位后，再给予综合授信，加大支持力度。截至目前，该公司在该行通过贷款、票据等方式融资1.04亿元。企业没有了资金后顾之忧，铆足了劲抓生产，去年销售收入突破1.5亿元大关。
　　　　奥龙汽车公司的逆境发展同样离不开农商行的帮扶和支持。2014年，央视“每周质量报告”节目曝光随州专汽产品质量问题，对随州专汽生产销售带来很大影响。农商行通过进园入企活动，了解到奥龙汽车公司的发展难题后，迅速召开专题分析会，决定支持奥龙汽车公司“挂大靠强”，通过与大公司合作借机转型，提升技术含量，突出产品特色。在农商行的支持下，奥龙汽车公司与南京中航公司成功合作重组，由生产民用车为主转型为大型企业控股的军用、民用一体的专汽企业。
　　　　重组后的奥龙汽车公司仍需要流动资金支持，农商行决定为该公司量身定做信贷产品，由其控股母公司南京中航公司提供保证担保融资授信5000万元，该行加班加点用3天时间办妥了贷款申报手续，该公司贷款到位后，流动资金充足，公司订单不断，产销两旺。
　　创新产品 量身定制
　　　　目前，我市一些中小企业还处于成长阶段，抗风险能力和资本积累都很脆弱，对资金的需求与满足贷款条件往往是极不相匹配，这也是造成企业贷款难和银行难贷款的症结所在。
　　　　为了解决这一矛盾，农商行在深耕“园区”活动中，认真研究信贷政策，与客户需求相随，坚持以产品创新为纽带，适时推出企业“贴身”、“暖心”的信贷产品，最大限度地放宽贷款准入条件，解决企业的融资瓶颈，促进企业健康发展。
　　　　用好用活“循环贷”。为降低客户融资成本，切实提高办贷效率，该行大力推广了最高额抵押循环信贷产品，积极将客户房产、土地、商铺、权利等价值稳定、易变现的资产办理抵押，给予授信额度，签订最高额抵押合同，循环使用，因其方便快捷、经济实用的特点，深受广大客户欢迎。截至去年底，共有273个客户使用了这一信贷产品，贷款余额21.5亿元。
　　　　积极推广“联合贷”。大力引进和完善担保平台，采用 “担保公司+农商行+企业”的方式，积极支持企业发展壮大。近几年来，该行先后与银桥、银润、融盛等9家担保公司合作，担保放大倍数从3倍到6倍不等，每个企业最高担保金额不超过300万元，既有效缓解了企业担保难和融资难的“两难”问题，又有效控制了信贷风险。农商行与担保公司联手，累计为226家企业发放贷款5.6亿元，到期收回率达100%。
　　　　量身订做“链式贷”。围绕我市专用汽车、农副产品加工等优势支柱产业，积极创新信贷产品，开展“链式”营销。如为解决农副产品深加工企业，上下游客户的流动资金不足、缺少抵押物的问题，该行量身定做了“链式贷”信贷产品，以产业化龙头企业为核心，对产业链上下游客户开展综合营销。目前，共富牧业、随州五丰生态农业等7家公司，通过“链式贷”信贷产品，为1500多个上下游客户解决生产资金2.17亿元。