今年，雪灾、地震等自然灾害频发，股市也在持续震荡中“腰斩”。在随州农行担任高级经营师的田启军看来，面对“无处不在的风险”，广大居民需要为自己的家庭财富构建一个“抗震排险”的有效机制。
　　　　田启军首先通过事实和数据讲述了为家庭财富“抗震排险”的重要意义。他说，汶川地震已经过去两个月，对于地处灾区的人们来说，这场突如其来的灾难所带来的生理、心理和经济上的多重创伤，还需要很长一段时间才能真正抚平。同样，面对上证指数由2007年10月16日的6124.04点一路震荡走低，截至2008年7月8日为2814.95点，股指缩水了54％，很多投资者的资产也在震荡中面临着严峻的考验。“2008年雪灾、地震、次贷危机……正如地壳地震一样，我们很难精确地对这些风险进行预测，但是就像地震无法预测但可以预警一样，在我们的家庭财富管理中，如果构建一套完整的抗震排险机制，将可以最大限度地减少外部 ‘地震’对我们生活所造成的负面影响，保障我们的财富更加安全有序。”
　　　　如何给自己的家庭财富构建一套“抗震排险”的有效机制呢？田启军提出四大妙招。
　　　　第一招:“一个包”＋“一个所”
　　　　田启军说，一个包，即指备用金。“地震应急包”是汶川地震后专家们建议家家户户都应当配备的一项应急手段。那么，在管理我们的家庭财富时，也应为自己配置一个同样作用的“应急包”——备用金，以预防当财富发生“地震”时，有足够的资金帮助我们应对由于各种危机造成的财务损伤。通常来说，一个普通家庭备用金额度要保证3~6个月的正常开销，并将这部分资金以活期存款、通知存款或购买货币型基金的形式存放在账户中，一方面高流动性的特点能最大限度地满足资金临时需求，另一方面其安全性高的特点更加有利于身心的调整。
　　　　一个所，即指“避震所”。在目前各种金融工具中，注重保障功能的保险产品无疑是财富“避震”的最佳选择。如对于生命风险可以选择定期寿险、两全保险，其较小的支付额度，不仅不会影响生活品质，而且给家人多了一颗“定心丸”；对于家庭财产风险可以选择一些小投入、大回报的财产保险抵御财产危机；对于健康危机则应选择终身重大疾病保险加住院补贴保险，做到在高昂的医疗费用、经济中断等经济危机面前及时堵住漏洞。
　　第二招:定期财务预警随时心理监测
　　　　田启军认为，定期地根据市场变化，对家庭和个人财务指标进行检查，是防范“地震”的一项重要内容。尤其是在经济环境、市场情况和个人生活发生重大变化时，如贷款利率上调时，在收入没有发生相应变化的情况下，个人偿债能力就会有所下降；当这些风险敏感指标达到临界点时，就需要敲起财富的预警铃声，及时地采取一定措施将加剧的风险控制在限定范围内。而心理预警则是每一位投资者需要随时进行监测的一项必需内容。恐惧和贪婪是投资永远的 “敌人”，因此在熊市中及时地止损、在牛市中仓位的控制能在一定程度上减少 “敌人”给我们带来的伤害，而牢记“投资用闲钱”的原则，则能使自己即使在“熊市”也有一个好的心态。
　　　　第三招:长期用定投顺势选基金
　　　　田启军分析说，在做好应急准备及预警监测的前提下，采取有效的手段则是家庭财富抗震排险的重要环节。如长期基金定投，就是应对市场波动的有效手段。所谓基金定投，指的是投资者约定每期的扣款时间、扣款金额及扣款方式，银行自动完成扣款和基金的申购。其原理就是充分利用时间复利收益分散基金净值起伏的短期风险。统计表明，美国过去80年间股票市场的平均收益率为10％~15％，假如每月拿出300元用于定投，以年平均收益率15％计算，一直坚持30年，这些钱将会达到168万元！因此，基金定投应该越跌越买，跌得越厉害，买得越多，熊市里定投其实比牛市里定投更划算。再如，投资优秀公司旗下的新基金，则是目前市场的较佳选择。一方面相对于老基金，新基金资产主要是现金，没有原有资产调仓的负担，较易把握市场热点，在市场处于底中区域时可以从容建仓；另一方面，新基金规模较小，更容易把握目前市场中存在的结构性机会；其次更有利于发挥基金公司的选股能力。优秀的基金公司多以选股能力见长，尤其是经历过熊市考验的基金公司。以广发基金公司为例，历史上广发旗下基金在市场震荡时期管理同等规模基金时业绩优良，例如在2004年、2005年市场下跌过程中，广发聚富基金分别获得7.44％和13.34％的年收益，广发稳健2005年获得16.93％的年收益。
　　　　第四招:让专家帮你理财
　　　　“这是抗震排险最为关键的一点！”田启军讲述了如下事例:面对汶川地震留下的中断道路、危险建筑和随处滚落的巨石，由解放军理工大学专家组成的抢险队，对水塔、烟囱等高危建筑和滑坡体实施高难度爆破50次，成功率达到100％，队长刘建永教授曾自豪地说 “想让它倒在哪儿，它就倒在哪儿”。在田启军看来，在家庭财富管理中，专业的理财人员通过为个人投资者提供信息和专业意见，将极大地弥补个人在投资经验与技能方面的缺陷，帮助并使投资者行驶到理想目的地。