银行理财产品“四最”
　　　　受益经济逐渐复苏及资本市场回暖的影响，银行理财产品开始复苏，除信贷类产品一直占较大比重外，挂钩黄金、商品等结构型产品及QDII产品也不乏投资亮点。笔者对银行发行的主要理财产品进行了盘点，同时为投资者虎年投资梳理脉络。
　　　　■人气最旺：信贷类理财产品
　　　　信贷类理财产品尽管收益率并不是最高，但其风险较低，收益在所有理财产品中占据中上等，因此受到不少市民的欢迎。近期以来，各家银行纷纷加大力度推出各类理财产品，其中，投资于贷款项目的类固定收益型理财产品占比高达60%。投资于贷款项目的类固定收益型理财产品由于投向优质企业贷款，在收益率和风险控制方面都具有显著优势。目前信贷类理财产品1年期收益率可达到4%以上，半年期理财产品收益率也可达3.5%，与同期定期存款相比，其平均到期收益率高1.0%~2.0%左右。
　　　　■最扬眉吐气：QDII理财产品
　　　　随着海外市场回暖，银行系QDII理财产品净值大幅反弹，不少被套牢的投资者似乎看到了希望。
　　　　目前，市场上的QDII产品以海外股票、商品、利率挂钩为主，投资市场也主要以香港、美国及新兴市场为主。美元的持续颓势，原油、黄金价格大幅拉升，受此影响，与黄金、原油市场相关联的QDII产品表现抢眼。此外，随着海外股市反弹，尤其是新兴市场反弹明显高于成熟资本市场，投资新兴市场股市的QDII产品涨幅居前。
　　　　■最尴尬：打新股理财产品
　　　　由于新股发行制度改革，单一账户网上申购不得超过网上发行总量的千分之一，且网上、网下申购参与对象分开，机构打新优势减少，银行理财产品打新的热情也急剧下降。从公布净值的打新股理财产品来看，近几个月新股频发，银行打新股也获得了不错的收益。
　　　　■最受压制：证券投资类产品
　　　　全球金融危机爆发后，证券投资类产品频频遭遇零收益或负收益，市民投诉增多。尽管股市大幅反弹，仍有产品未弥补以前的亏损。市民黄先生2007年买了一款股票类银行理财产品，当时市场还没有大幅下跌，银行工作人员告诉他，买股票类产品比单纯存银行或债券收益高许多，然而去年产品到期，不但没有赚钱，反而亏了近10%。 （华新）
　　投资者如何防范融资融券交易风险
　　　　一、未雨先绸缪，参与融资融券交易前应充分认识可能存在的风险
　　　　同普通证券交易相比，融资融券交易不仅具有普通证券交易所具有的政策风险、市场风险、违约风险、系统风险等各种风险，还具有其特有的风险：
　　　　1、证券公司是否具有开展融资融券业务资格的风险。投资者在开户从事融资融券交易前，必须了解所在的证券公司是否具有开展融资融券业务的资格。
　　　　2、证券投资亏损放大风险。融资融券交易利用了一定的财务杠杆，放大了证券投资的盈亏比例。不过，根据交易所相关规则，融资保证金比例不得低于50%，股票折算率最高不超过70%，因此保证金比例通常要高于0.5，投资亏损放大倍数较举例情况要低。融券业务也同样存在风险放大的情况。
　　　　3、被强制平仓的风险。通常，强制平仓的过程不受投资者的控制，投资者必须无条件地接受平仓结果；如果平仓后投资者仍然无法全额归还融入的资金或证券，还将继续被追索。
　　　　4、授信额度足额使用的不确定性风险。授信额度是客户可融资融券额的最高限额，如果证券公司融资、融券总额规模或证券品种融资融券交易受限，则存在授信给投资者的融资融券额度在某一时点无法足额使用的可能。
　　　　二、合理利用财务杠杆，控制投资亏损放大风险
　　　　客户在进行融资融券交易前，应充分评估自身的风险承受能力，合理利用财务杠杆，将亏损控制在自己的承受范围之内。在实际操作过程中，投资者可以根据实际情况，减少融资融券授信额度申请，或者部分使用授信额度。
　　　　三、持续关注维持担保比例指标，防范强制平仓风险
　　　　目前交易所定的最低维持担保比例为130%，即客户信用资金账户的维持担保比例低于130%且未按期补足差额时，证券公司有权启动强制平仓程序。因此，为防范强制平仓风险，投资者与证券公司通常会在融资融券合同中约定，证券公司应履行通知义务，但投资者对自己信用账户资产负有谨慎、注意责任，即投资者有义务随时留意自己的账户资产价值的变动情况，并保持手机、家庭电话、邮箱等联系渠道通畅，以防止因未及时补仓而被强制平仓。
　　　　四、理解自身权利和义务，审慎参与融资融券业务
　　　　融资融券业务具有专业性强、杠杆高、风险大的特点，客观上要求参与者具备较高的专业水平、较强的经济实力和风险承受能力，不适合一般投资者广泛参与。在监管部门和证券公司方面，将建立投资者适当性管理政策和实施细则，将适当的产品销售给适当的客户，保护投资者权益。
　　　　在投资者方面，则应当通过参与风险测评、全面理解业务合同要点等，客观评估自身的经济实力、产品认知能力、风险控制能力、生理及心理承受能力等，审慎决定是否参与融资融券交易。
　　今年外汇理财“押注”美元
　　　　去年，持有澳元、加元等非美元货币进行理财的市民，收益率最高的达30％左右。不过，最近一个多月，美元迅速转强，持有欧元、澳元等非美元货币进行理财的市民，遭遇了不小的损失。业内专家称，今年外汇理财宜以美元为主；没有明确用汇需求的市民，则宜将外汇兑换成人民币。
　　　　以1万美元为例，去年年初时美元一年期定存利率为0.95％，全年收益仅95美元。如果按去年年初汇率0.711算可换成14085澳元，按照当时澳元一年期存款利率1.1350％，至今年1月1日可获得14245澳元的本息。当时澳元兑美元的报价为0.8967，可换成12773.5美元，收益率高达27.7％。
　　　　不过，自去年12月初以来，形势发生了变化。由于市场开始炒作美元加息，而且美国以外地区和国家纷纷爆出债务问题，资金出现回流美国的迹象，美元开始转强，使得之前持有澳元、欧元等非美元货币的市民，收益被大幅吞噬，虽然利差方面仍有一点优势，但是却承受了较大的汇率贬值的风险。 （新民）
　　诚 聘
　　　　泰康人寿保险股份有限公司系1996年8月22日经中国人民银行总行批准成立的全国性、股份制人寿保险公司，公司总部设在北京。泰康人寿自进驻随州以来，一直注重企业文化的培养，以人为本，实现双赢，以诚实守信、快速理赔而响誉随州。现向社会招聘以下岗位：
　　　　一、综合行政1名，男女不限，年龄在23-32岁。大专及以上学历，认同保险行业。品行端正，工作认真、责任心强，善于沟通、协调，熟悉办公自动化，具备一定的文字材料能力，会驾驶车辆者优先考虑。
　　　　二、财务1名，大学本科及本科以上学历，优秀者可放宽，有同业经验者可优先；计算机操作能力强，能熟练使用办公软件、财务软件；语言表达能力较强，动手能力强，能吃苦耐劳，为人诚实守信。
　　　　三、银保督训1名，男女不限，本科以上学历，认同银行保险业务，能接受挑战和承受压力。有强烈的干事业的企图心。有培训经验，具备较强的组织管理能力和较强的沟通协调能力。
　　　　四、银保客户经理1名，男女不限，年龄在25-40岁。大专及大专以上学历（1年以上销售工作经历或有寿险从业经验者优先），认同银行保险业务。语言表达能力强，为人性格开朗，能吃苦耐劳。
　　　　五、组训、讲师各1名，男女不限，年龄在25-35岁。大专及以上学历，认同保险培训工作。工作认真、思维敏捷、善于沟通、讲课有活力，表达力强；有培训经验者优先。
　　　　以上岗位均享受国家法定社保、公积金，工资待遇优厚、高于地方一般水平。
　　　　联系人：金先生
　　　　联系电话：0722-3260356
　　　　简历投递：jinxin1@taikanglife.com
　　　　泰康人寿随州机构 地址：随州市解放路水西门转盘锦榕大厦五楼