虽然目前各大银行推出的房贷产品五花八门，但归纳起来，无不外乎于四种类型。首先就是加快还贷频率型，像深发展、兴业银行的“双周供”、中信银行“按周供”、工商银行“周周还”等。这些产品适合于收入周期与还款周期相匹配、家庭现金流充沛，对还贷压力不敏感的客户。其次，以“气球贷”、“点按揭”为代表的房贷产品，则给了还贷者充分利用利率的空间。其原理在于，把一笔长期贷款，压缩在一个较短期限内。由于贷款期限短，相应贷款利率也低。但其缺点是，贷款期结束时，需要贷款人一次偿还较高金额，适合人群为有提前还款需求者，预期未来较短年限 （最长10年）内资金实力显著增强或是后期将有大额资金进账者。
　　　　对于许多新婚家庭，或者对于现金流有着迫切需求的家庭来说，则需要关注“宽限还贷期”类型的房贷产品。所谓“宽限还贷”，即在某一个还款阶段中，延长还款间隔或期限。延长还款间隔的方式包括将月供的方式调整为双月供、按季供甚至更长的时间。类似的产品有“定期供”、“定额供”、“接力贷”等。专家提醒，该类产品由于采用延后支付本金的方式，会导致占用银行本金时间变长，利息进一步上升。不过这类产品因为在设计上更多考虑到购房者的实际情况，比较人性化。
　　　　最后一种类型就是 “存入闲钱省利息”型。贷款客户可向房贷账户中存入闲散资金，这笔资金即被视为提前偿还贷款本金，当日即可从计息基数中抵销，从而实现节省利息。其不设最低起存额，需要再支取该笔资金时也没有额外的设限，随存随取。但值得注意的是，在不少银行的规定中，只能选择等额本息还款，而且节省的最高上限也有规定，一般为总贷款额50%。适合一些资金流动量大，且流动频繁的房贷客户。
　　　　虽然房贷产品五花八门，但万变不离其宗。要减少还款利息最好的办法就是：根据手头的资金情况，利用不同的还款方式，尽可能少地占用银行的资金。但也不要过度追求利息最小化，而是要根据还款能力选择贷款期限和还款方式。一般而言，每月还款金额应该保持在家庭总收入的40%至50%，要留出足够的生活费用，这样对生活质量不会有太大的影响。 （方普法）