人行随州市中心支行 何桂芳 阮琳
　　　　1、什么是存款保险？
　　　　存款保险又称存款保障，是指国家通过立法的形式，设立专门的存款保险基金，明确当个别金融机构经营出现问题时，依照规定对存款人进行及时偿付，保障存款人权益。
　　　　2、《存款保险条例》什么时候施行？
　　　　2015年3月31日 《存款保险条例》正式公布，自2015年5月1日起施行，标志着我国存款保险制度正式建立。
　　　　3、存款保险的保障范围是什么？
　　　　根据《存款保险条例》，存款保险覆盖所有吸收存款的银行业金融机构，包括在我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等。
　　　　被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款，既包括个人储蓄存款，也包括企业及其他单位存款，本金和利息都属于被保险存款的范围。但是，金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外。
　　　　4、偿付限额是多少？
　　　　根据《存款保险条例》，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。这一限额能够为99.63%的存款人提供全额保护。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付。超出最高偿付限额的部分，由高质量的机构收购、承接后继续得到全面保障，确实无法由其他投保机构收购、承接的，依法从投保机构清算财产中受偿。最高偿付限额还可根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素依程序进行调整。
　　　　5、存款人需要交纳保费吗？
　　　　不需要，存款保险作为国家金融安全网的一部分，其资金来源主要是金融机构按规定交纳的保费。收取保费的主要目的是为了加强对金融机构的市场约束，促使银行审慎经营和健康发展。
　　　　6、什么情况下进行偿付？
　　　　根据 《存款保险条例》，当出现下列情形时，存款人有权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付被保险存款：存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织；存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算；人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；经国务院批准的其他情形。为了保障偿付的及时性，充分保护存款人的权益，条例规定，存款保险基金管理机构应当在上述情形发生之日起7个工作日内足额偿付存款。
　　　　7、存款保险基金如何管理？
　　　　根据国务院批复，存款保险基金由中国人民银行设立专门账户，分账管理，单独核算，管理工作由中国人民银行承担。为保障存款保险基金的安全，条例规定，存款保险基金的运用遵循安全、流动、保值增值的原则，限于存放中国人民银行，投资政府债券、中央银行票据、信用等级较高的金融债券及其他高级债券，以及国务院批准的其他资金运用形式。
　　　　8、出台存款保险制度，对于改善我国金融生态将带来什么影响？
　　　　存款保险通过为大、中、小银行创造一个公平竞争的市场环境，可以推动形成有效竞争、多层次、广覆盖的中小金融机构体系，丰富金融服务和供给，提升金融普惠性水平。同时，存款保险有利于强化市场约束和风险的及时校正，通过实施风险差别费率和早期纠正等措施，对风险早发现、早纠正、早处置，防止金融体系风险的累积，促进金融生态环境的改善。
　　　　9、我国存款保险施行何种费率制度？
　　　　《存款保险条例》第九条规定：“存款保险费率由基准利率和风险差别费率构成，费率标准由存款保险基金管理机构根据经济金融发展状况、存款结构情况以及存款保险基金的累积水平等因素制定和调整，报国务院批准后执行。各投保机构的适用费率，由存款保险基金管理机构根据投保机构的经营管理状况和风险状况等因素确定。”实行基准费率和风险差别费率相结合的费率制度，主要是为了促进金融机构公平竞争和审慎经营，形成正向激励，强化对投保机构的市场约束。
　　　　10、我国为何要实行强制保险？
　　　　存款保险采取强制投保方式，覆盖所有吸收存款的银行业金融机构，可以避免逆向选择和道德风险。如果采取自愿投保，容易发生低风险金融机构不愿意加入、高风险金融机构更愿意加入存款保险的情况。这样既不利于公平竞争，也容易助长道德风险和逆向选择。