人行随州中支 阮琳
　　近年来，随着国家对金融市场管控政策的调整以及互联网金融的快速发展，非法集资犯罪手段不断翻新，扩散速度越来越快，且涉及人数多、金额大，易引发社会风险。人行随州中支对非法集资新的表现形式、危害性等进行了归纳整理，同时提出了识别与防范建议。
　　非法集资的表现形式
　　P2P模式。快鹿集团是上海知名的理财公司，有26万投资者，在两年时间里累计吸收资金高达140亿元，金鹿财行、当天财富等均是快鹿控股公司，2016年5月，金鹿财行位于上海的总部被近300名投资者“围剿”，其资金缺口达3亿元，兑付危机一时甚嚣尘上。安徽金实资产管理有限公司利用“三农资本”以开展P2P网贷为名，以高息为诱饵，非法吸收资金20多亿元，投资参与人遍布30个省区市。
　　私募基金模式。在证监会2017年私募基金专项检查中，有12家私募机构涉嫌非法集资。例如，“中晋系”在28个省设立了分支机构，成立了100余家合伙企业，每个基金募集总额达1亿元，圈钱数百亿。“中晋系”声称将募集而来的资金投于120多家实业公司，这些公司涉及地产、金融、餐饮等各行各业。警方查证“中晋系”时发现，大多数为空壳公司。不少钱财被公司消耗、挥霍，仅公司实际控制人徐某本人挥霍将近5亿元，包括1.48亿元的豪车、3亿元豪宅、豪华包机游2300万元。
　　泛理财化模式。以“MMM金融互助社区”为代表的互助理财以高额收益吸引大量投资者参与，与之类似的还有百川理财币、“摩提弗”等。以“互助”慈善”等为噱头，无实体项目、无投资标的，靠不断发展新的投资者实现虚高利润。如“MMM金融互助社区”宣称月收益30%；“摩提弗”承诺静态日收益2%。这些虚拟理财组织主要组织者、网站注册地、涉案资金等“多头在外”，处于监管的真空地带。
　　创新金融模式。本应于2017年9月2日召开的区块链盛会被北京金融局叫停。央行总部相关人士研究了大量的ICO白皮书，得出的结论是：“90%的ICO项目涉嫌非法集资和主观故意诈骗，真正募集资金用作项目投资的ICO，其实连1%都不到。”如果说传统金融风险是1.0，互联网金融风险是2.0，那么现在的区块链和ICO风险就是3.0。
　　“互联网＋传销”复合型模式。 “善心汇”法定代表人张天明把自己包装成“大慈善家”“经济学者”，而事实上，他初中肄业。2016年5月以来，张天明搭建“善心汇众扶互生大系统”平台，共发展500多万会员，遍布全国31个省区市，涉案金额数百亿元，张天明用所得利润投资了几十家企业，受益者都只有他本人。
　　非法集资的危害性
　　隐蔽性强，极具迷惑性。打着“购物返现”、“资产快速增值”等口号诱骗群众，而在其宣传中又以国家政策鼓励、新兴产业等名义隐蔽其非法本质。例如，山东警方破获的以购物返现名义吸收公众存款的某商城案件中，涉嫌公司宣称“你消费我买单”“三个月百分之百返现”诱骗消费者，案件侦破时，已涉及会员2.9万人，涉案金额1.47亿元。
　　借助互联网，传播速度更快。在大数据、“互联网+”时代，互联网被不法分子利用成传播、勾连、作案的载体，通过QQ、微信、网站、社区等互联网平台实施犯罪活动，已经突破了地域的限制，非法集资组织化、网络化趋势日益明显，跨区域案件不断增多。例如，“利X利”网络投资平台利用“互联网+”40天非法集资1.4亿元，坑惨1万多人。
　　不同类型相互掺杂极难辩别。一些地区出现P2P与传销相结合、收藏品投资与非法集资相结合、虚构项目标的与非法吸储相结合等多种形式。不同类型的民间金融形式互动交织在一起，使本就隐蔽性较强的不法民间金融活动变得更加复杂，犯罪分子假借迎合国家政策，打着“经济新业态”“金融创新”等幌子，从商品营销、资源开发、种植养殖等“实体经济”向理财、期货等纯粹“资本运作”转变，普通群众更是真假难辩。
　　弱势群体和农村地区成为新的觊觎目标。非法集资的投资人主要集中在中老年人、退休、下岗、无业人员等弱势群体，一些人将养老钱、救命钱拿来参与非法集资，甚至变卖房产或利用透支、借贷进行投资。广东“邦家”集资诈骗案，以免费体检、听课的方式吸引老年人参加活动，涉及16个省份，诈骗资金高达99.5亿元；有的合作社公开设立银行式的营业网点，欺骗误导农村群众。河南浩宸投资担保有限公司在西平县共招聘了40多名农民做业务员，让他们从全县4000多户农民手中揽走资金近2亿元。
　　非法集资的识别及防范建议冷静分析、避免上当。社会公众要认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”，“没有免费的午餐”，对“高额回报”、“快速致富”等投资项目要冷静分析，避免上当受骗。
　　四查四看、认真比对。一看是否具有非法集资的基本特征；二看其主体资格是否合法；三看其从事的集资活动是否获得相关部门的批准；四看是否承诺有高额回报。
　　懂法守法、理性投资。高投资往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。社会公众要自觉摈弃违背理性原则的投资方式和投资心理，审慎参与投资理财。非法集资本身是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。