★认清负责（杠杆）双刃剑
　　负债（杠杆）是把双刃剑，运用得当可以提前满足需求、提升生活品质，过度负债则容易陷入“拆东墙补西墙”的债务怪圈，甚至铤而走险陷入非法的高利贷活动，最终给个人和家庭带来巨大的伤害。因此，个人和家庭要学会跟踪和评估自身的债务水平，养成防患未然的意识，手中留有应对重大外部冲击（如失业、事故等）的高流动性资产。
　　★灵活运用28/36的经验法则
　　28/36的经验法则可作为金融消费者的负债的一个警戒线。即个人或家庭的房产相关支出（包括房贷还款、物业管理费、房地产税、房屋保险等）不超过同期收入的28%；总的负债（房产相关支出+车贷+信用卡负债+网络小额贷款+其他负债）不超过同期收入的36%。将负债控制在这个水平以内，个人或家庭在日常生活中不会有明显压力。
　　★案例小课堂——理财规划
　　李先生个人税后年收入5万，那么按照28/36的经验法则，每年房产相关支出不超过1.4万；其他个人负债每年不超过4000元，这样李先生不会有明显的压力。如果李先生能够获得30年期、每年固定利率5.5%的房贷，那么李先生的合意贷款总额在20万左右。不同收入水平对应的贷款总额可以见下表：