在金融活水精准浇灌下，湖北康牧专用汽车装备有限公司装配车间一派繁忙，工人专注作业，车辆整齐列阵，智造升级动力澎湃，这是我市金融部门做细做实金融“五篇大文章”，服务实体经济发展的生动写照。（随州日报通讯员 任航摄）

　 中国人民银行随州市分行 国家外汇管理局随州市分局
　　党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央高度重视金融工作，多次对金融支持实体经济、深化金融供给侧结构性改革作出重要部署。中央金融工作会议鲜明提出要“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，为新时代新征程金融高质量发展指明了方向。
　　为深入贯彻中央金融工作会议精神，全面落实《国务院办公厅关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》及湖北省委省政府、随州市委市政府相关工作部署，中国人民银行随州市分行、国家外汇管理局随州市分局强化窗口指导和政策牵引，引导全市金融机构深刻领会“五篇大文章”的丰富内涵与实践要求，将其作为提升金融服务实体经济能力和促进随州经济社会高质量发展的战略支点。
　　信贷投放是金融服务实体经济最直接的体现。2025年以来，中国人民银行随州市分行紧密围绕总分行工作要求和随州经济发展实际，贯彻执行适度宽松的货币政策，充分满足经济主体合理融资需求。截至2025年11月末，全市各项贷款余额1481.31亿元，同比增长10.38%，较年初增加150.08亿元，同比多增25.67亿元，信贷支持实体经济力度持续增强。在管好用好总量工具的同时，中国人民银行随州市分行更加注重结构性货币政策工具的精准滴灌作用，支农支小再贷款用信余额达25亿元，用信率100%，再贴现业务实现扩面增量；技术改造和设备更新再贷款、科技创新再贷款等工具落地见效，为“五篇大文章”在随州的实践提供了有力的流动性支持和政策激励。
　　为充分发挥先进典型的示范引领作用，中国人民银行随州市分行会同国家外汇管理局随州市分局特别策划并遴选了“金融‘五篇大文章’随州实践典型案例”。旨在以点带面，全景式呈现随州金融支持地方经济社会发展的生动画面，激励全市金融系统再接再厉，做细做实“五篇大文章”，为随州加快建设“三地一枢纽”、奋力谱写中国式现代化随州实践新篇章贡献金融力量。
　　再贷款赋能香菇产业打造金融服务新样本
　　随州香菇产业专项再贷款是在中国人民银行支农支小再贷款政策框架下，结合随州市农业特色产业发展实际，由中国人民银行随州市分行主导推动、落地实施的一项定向金融支持工具。
　　该工具旨在针对随州香菇这一优势特色产业，通过专项额度、专项管理方式，引导本地法人金融机构加大对香菇种植、加工、销售全产业链的信贷投放，切实解决产业链各环节经营主体融资难、融资贵问题，推动香菇产业标准化、规模化、品牌化发展。再贷款支持对象为随州农商行、广水农商行等符合条件的地方法人金融机构。贷款投向严格限定于香菇产业链上的各类经营主体，包括菇农、专业合作社、家庭农场、收储企业、深加工企业及配套服务商等。
　　香菇产业专项再贷款具有支农支小再贷款“利率优、投向准、期限活、带动广”的特点。运作流程注重高效协同：首先由中国人民银行随州市分行在省分行指导下申请获批5亿元专项再贷款额度；随后，地方法人金融机构向当地人民银行提交申请，经审核通过后签订再贷款合同获取资金，运用资金积极支持随州市香菇产业发展，并按期报送资金使用情况；贷款到期后按时归还本息，符合条件者可申请展期。整个流程推进迅速，中国人民银行随州市分行已于7月底前完成与随州农商行的专项再贷款合同签订及资金投放工作。
　　截至2025年11月末，在香菇产业专项再贷款的撬动下，地方法人金融机构累计为1808个香菇产业新型农业经营主体授信10.94亿，放款金额 9.74亿 元 ，用 信 率89.03%；支持龙头企业71家、专业合作社及种植大户636户，带动就业近万人，为“随州香菇”品牌提升和产业链价值增长注入了强劲的金融动能。
　　一次整合银行流水 精准画像助企融资
　　为贯彻落实党中央、国务院关于建立支持中小微企业发展的信用信息互联互通机制、推动信用信息共享的重要决策部署，人民银行组织银行业金融机构建成全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称平台）并上线运行。平台上线运行以来，社会反响热烈，各参与方积极推广应用，显著提升了信用“白户”、民营小微、乡村振兴等重点领域的信贷可获得性。
　　资金流信用信息共享平台通过整合企业在不同银行间的账户流水，为银行业金融机构提供全面、真实、可靠的多元数据，实现为没有信贷记录、薄信贷记录的企业增信，拓宽信用服务触达企业的覆盖面，为普惠金融服务提供强有力的支持。在运作流程上，企业可通过扫描微信、支付宝端口的二维码，确认企业信息和操作人身份，使用“国家网络身份认证”APP验证身份后完成登录。通过身份验证后，登录数据账户，可委托企业开户行按照其要求将自身某一或多个账户资金流信用信息对外提供。银行业金融机构根据客户查询授权申请，使用企业的资金流信用信息进行授信。
　　截至2025年11月末，全市银行业金融机构累计查询报告3247笔，授信企业284家，放贷7.78亿元。其中汉口银行随州分行累计放款突破4亿元，农业银行随州分行累计放款突破1亿元。
　　注入政策性金融活水赋能现代化产业发展
　　2025年4月25日，中共中央政治局会议明确“设立新型政策性金融工具”。随后，国家发展改革委牵头部署，由中国人民银行提供资金支持，国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行三家政策性银行具体运作，设立总规模5000亿元的新型政策性金融工具。
　　该工具旨在为符合国家重大战略方向的重大项目补充资本金，有效解决项目前期资本金缺口问题，推动项目及早开工、形成实物工作量。其重点支持领域严格聚焦于科技创新、扩大消费、稳定外贸等方向，具体涵盖数字经济、人工智能、低空经济、消费基础设施、绿色低碳、农业农村、交通物流、市政和产业园区等8大领域合计31个专项项目。项目需满足总投资不低于5亿元、符合国家及地方相关规划、前期手续完备、具备市场化运作条件等核心准入要求，并优先支持已具备施工许可的新开工或在建项目。
　　此次推出的新型政策性金融工具具有“利率低、期限长、投放快、带动强”的显著特点。其资金成本接近政策性银行贷款利率，远低于市场平均水平，且支持期限最长可达20年，有效降低了项目全周期的财务成本。在运作流程上，主要由上述三家政策性银行通过其下设的基金公司，以“股东借款”、“股权投资”或“专项债资本金搭桥”等市场化模式进行投资，原则上不参与项目日常经营，并在约定条件下通过股东回购、股权转让等方式实现退出。整个申报投放流程高效紧凑：地方政府及平台公司在6月底前完成项目筛选并与政策性银行对接，通过国家重大建设项目库申报；国家发展改革委会同相关部门审核形成项目清单后，由三家政策性银行独立开展评审，在2025年9月底前完成全部资金投放。
　　截至2025年11月末，全市累计争取资金19.24亿元，其中中国农业发展银行投放12.74亿元，中国进出口银行投放6.5亿元。在第二批次项目申报中，随州市获得的批复额度和后续发行额度均位居全省前列，为随州市产业转型升级和经济社会高质量发展注入了强劲的政策性金融活水。
　　激活知识价值 破解融资难题
　　党的二十届三中全会提出构建同科技创新相适应的科技金融体制，加强对科技型中小企业的金融支持。在此背景下，湖北省科技厅、省财政厅、省地方金融管理局于2025年3月14日联合印发《湖北省科技型企业知识价值信用贷款实施办法（试行）》，该政策自发布之日起试行，有效期为3年，成为全省破解科技型企业融资难题的重要创新举措。
　　科技型企业知识价值信用贷款，是合作银行以科技型企业知识价值信用评价结果为重要参考，向科技型企业发放为期三年以内的纯信用贷款，无需提供不动产等抵押物或第三方担保。该政策支持对象为按照国家统计局五类科技产业分类标准划型的科技型企业，由湖北科创企业“智慧大脑”平台归集入库。
　　科技型企业知识价值信用贷款的核心创新在于建立了以知识价值为核心的信用评价体系。该体系从创新人才、研发投入、研发活动、知识产权、创新产品、创新服务、创新品牌7个维度对企业进行综合评价，按得分划分为A-E五个等级。合作银行按照评价结果分层分类提供差异化支持：A级企业最高可获得1000万元授信，B级不超过800万元，C级不超过500万元，D级不超过300万元，E级不超过100万元。政策还设计了风险共担机制，省市财政按1:1比例共建风险补偿资金池，对不良贷款本金损失给予80%的比例补偿。其申办流程简洁高效，企业通过“湖北科创企业智慧大脑平台”进行系统登录后，可查看各合作银行的贷款产品详情；线上提交贷款申请后，银行依据平台对企业的信用价值评价等级进行审批放贷，实现全流程线上办理。
　　截至2025年11月末，全市科技型企业知识价值信用贷累计授信27.64亿元，放款22.28亿元，服务企业631家，位居全省前列，形成了可推广复制的“随州经验”。其中工商银行随州分行、农业银行随州分行、建设银行随州分行放款额度均在2亿元以上，成为推动政策落地的主力军。
　　以信促融 点信成金
　　由省经济和信息化厅、省地方金融监督管理局、省财政厅、人民银行湖北省分行等部门联合推动的“湖北省中小企业商业价值信用贷款”改革试点,旨在系统性破解轻资产、高科技型中小企业“融资难、融资贵”的瓶颈。
　　产品核心是依托省级政务数据共享平台“鄂融通”，对企业进行全方位的商业价值信用评价，替代传统的抵押担保。支持对象主要为在省内注册、经营正常、纳税信用良好、具备创新潜力的中小微企业。准入条件除基本经营要求外，重点关注企业的纳税记录、社保缴纳、知识产权、研发投入、行政处罚等公开信用信息，为企业提供最高1000万元的纯信用贷款额度。为分散风险，省财政还设立了风险补偿资金池，为合作银行提供一定比例的风险分担，激发银行业金融机构的放贷积极性。
　　“中小企业商业价值信用贷款”的最大特点是依托“数据+财政”双支撑，实现“以信用换资产”。其运作流程高效透明：首先，企业通过湖北省政务服务网或“鄂融通”平台一站式提交申请，系统自动归集税务、社保、市场监管、司法、知识产权等众多职能部门的核心公共数据，对企业进行多维度精准画像。其次，模型根据预设算法自动生成信用评级：A级企业最高可获得1000万元授信，B级不超过700万元，C级不超过400万元，D级不超过100万元。评级结果直接作为银行授信决策的重要依据。最后，合作银行在收到平台推送的企业信用报告和融资需求后，开启绿色审批通道，实现快速响应。整个流程从申请到授信，最快可在2-3个工作日内完成，全程线上操作，无需抵押物和第三方担保，显著降低了企业的融资门槛和时间成本。
　　截至2025年11月末，全市银行机构累计为451户中小企业授信16.40亿元，发放贷款398户、金额12.20亿元。其中农业银行随州分行、工商银行随州分行、湖北银行随州分行发放贷款过2亿元；建设银行随州分行、中国银行随州分行、随州农商行发放贷款过1亿元。