案例一：普通存量房贷客户 (已享8.5折房贷)
　　　　解决办法——自动转为7折最优惠利率
　　　　前期享受8.5折房贷利率的存量客户只要没有不良还款记录，且房贷余额多于30万元，有些银行可以自动在年初将其转变为7折最优惠利率；另一些银行对于这类客户申请7折利率也没有什么门槛，在大部分银行是可以享受到7折最优惠利率政策的。由于银行对于存量房贷的政策有越来越宽松的趋势，现在即使前期购房者有两套存量房贷，只要原来是8.5折利率，且没有不良还款记录，也能获得七折最优惠房贷利率。
　　　　案例二：有不良还款记录的存量房贷客户
　　　　解决办法——接受银行附带条件
　　　　据银行业内人士透露，不良还款记录是目前银行为存量房贷客户自动转最优惠利率设置的主要否决条件之一。有些银行规定，有一次逾期还款记录，存量房贷客户就无法自动获得新一年度的7折房贷利率，而有些银行条件稍微宽松，可以接受两到三次逾期还款记录。针对这类有逾期还款记录的客户申请7折房贷，银行不但要求客户购买理财产品，还要承诺三年内不提前还款，有的银行还要求客户办银行卡等等。针对银行的这类条件，贷款购房者千万不要以为就此无法获得7折利率房贷了，贷款者不妨跟银行客户经理谈一下，看是否有其他变通的可能性，否则还可以转按揭到其他银行。另外，银行为避免存量房贷转走，也很可能会网开一面。
　　　　类似这样的客户可以观望一下，从目前的情况来看，银行对于存量房贷客户的政策还在变化中，门槛很可能进一步降低。
　　　　案例三：前期按上浮利率贷款购房者
　　　　解决办法——考虑转按揭
　　　　从2007年以来，我国的房贷政策一直在变化过程中。在国内房贷市场上，存在着几类不同性质的房贷：2007年前，几乎所有的房产贷款客户都可以获得8.5折贷款利率，而2007年之后，一些购买第二套房的购房者只能按照基准利率贷款购房，而2008年年初，贷款购买第二套商品房，购房者不得不接受基准利率上浮10%的房贷政策。
　　　　随着新的房贷政策执行，很多以往享受8.5折利率购房的贷款者获得了7折最优惠利率，而2008年才用1.1倍基准利率购房的贷款者才是最吃亏的。
　　　　对于这部分客户来说，要降低贷款利率水平可以考虑转按揭。一些中小银行正在积极拉拢这类存量房贷业务，转按揭的成本也不高，手续也不复杂。转按揭过程可能会产生评估费、担保费等手续费用，约为贷款总额的千分之四，但是由于银行积极争取存量房贷，这笔费用一般都可以免去。
　　　　案例四 贷款余额低于30万的购房者
　　　　解决办法——考虑提前还贷
　　　　部分银行要求存量房贷客户获得7折利率，必须符合贷款余额超过30万元这一底限，这迫使很多购买小房型，贷款总额低的工薪阶层无法获得7折利率的房贷。
　　　　据业内人士透露，银行因为贷款余额低拒绝对存量房贷客户提供最优惠房贷，主要是出于银行利益的考虑，这部分房贷余额较少，其他银行不是很感兴趣，银行流失客户的风险小，因此银行不情愿主动降利率挽留客户。但是对于这类客户来说，也有多种方法可以选择，如果资金允许，不妨提前还贷，要不然，也可以选择转按揭，因为也有一些银行愿意对15万元以上的余额房贷提供7折优惠利率。 （易木）